云南省地方金融監督管理局關于印發中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)的通知

發布日期:2020-03-06 16:20:41 來源:云南省地方金融監督管理局

云金規〔2020〕1號

云南省地方金融監督管理局關于印發中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)的通知

  中國(云南)自由貿易試驗區昆明片區管理委員會、紅河片區管理委員會、德宏片區管理委員會:

  為加強商業保理公司監管,規范商業保理經營行為,促進云南自由貿易試驗區商業保理行業健康有序發展,根據《中國(云南)自由貿易試驗區總體方案》、《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》(銀保監辦發〔2019〕205號)等有關規定,省地方金融監督管理局制定了《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》?,F印發你們,請認真貫徹執行。

  云南省地方金融監督管理局

  2020年3月5日

 

  中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)

  第一章 總則

  第一條 為鼓勵和促進商業保理行業健康有序發展,規范經營行為,根據《中國(云南)自由貿易試驗區總體方案》、《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》(銀保監辦發〔2019〕205號)等規定,結合云南實際,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱商業保理業務,是指非銀行機構從事的保理業務,是供應商將其基于真實交易的應收賬款轉讓給商業保理公司,由商業保理公司向其提供保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、應收賬款催收、非商業性壞賬擔保等綜合性服務。

  本辦法所稱應收賬款,是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益,但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

  第三條 在中國(云南)自由貿易試驗區(以下簡稱自貿試驗區)昆明、紅河、德宏三個片區投資設立的商業保理公司適用本辦法。

  第四條 云南省地方金融監督管理局(以下簡稱省地方金融監管局)負責指導協調自貿試驗區各片區開展商業保理公司監督管理工作。

  自貿試驗區各片區管委會(以下簡稱片區管委會)負責本片區內商業保理公司的監管和風險處置工作。片區管委會應指定具體監管部門(以下簡稱片區監管部門),負責本片區商業保理公司的日常監管。

  第五條 在自貿試驗區開展商業保理業務堅持先行先試,科學審慎,風險可控,依法監管、規范發展、高質量發展的原則。

  第二章 設立、變更和終止

  第六條 商業保理公司的名稱應標明“商業保理”字樣,組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

  第七條 設立商業保理公司應當符合《公司法》的規定,并具備下列條件:

 ?。ㄒ唬┏鲑Y人應具備開展商業保理業務相應的資產規模和資金實力,不得以借貸資金和他人委托資金投資,有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度,近期沒有違規處罰記錄。境外出資人或其關聯實體應當具有從事保理業務的業績和經驗 ;

 ?。ǘ┕咀再Y本不低于5000萬元人民幣,全部為實收貨幣資本,資金來源為出資人真實合法的自有資金,且一次性實繳到位;

 ?。ㄈ碛胁簧儆?名具有3年以上金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高級管理人員;

 ?。ㄋ模┯型晟频膬炔靠刂浦贫?,包括但不限于風險評估、業務流程操作、監控等制度;

 ?。ㄎ澹┓煞ㄒ幰幎ǖ钠渌麠l件。

  第八條 設立商業保理公司,申請人應向片區監管部門提出申請,并提交下述材料:

 ?。ㄒ唬┰O立申請書;

 ?。ǘ┕菊鲁?;

 ?。ㄈ﹥炔靠刂浦贫群惋L險管理體系制度規定;

 ?。ㄋ模┏鲑Y人的注冊登記證明、法定代表人身份證明、企業信用報告;

 ?。ㄎ澹┏鲑Y人經會計師事務所審計的上一年度及最近一期財務會計報告和出資能力證明;

 ?。┒麻L(執行董事)、法定代表人及高級管理人員簡歷、身份證明、個人信用記錄報告;

 ?。ㄆ撸┕蓶|承諾書;

 ?。ò耍┚惩獬鲑Y人或其關聯實體從事境內保理業務的業績和經驗 的證明材料;

 ?。ň牛M設立商業保理公司在滇實際辦公場所證明材料;

 ?。ㄊM設立商業保理公司實收貨幣資本驗資報告;

 ?。ㄊ唬┢渌牧?。

  第九條 商業保理公司設立,由片區管委會組織片區監管部門和市場監管部門等相關部門進行會商,符合條件的報省地方金融監管局。省地方金融監管局與省市場監督管理局會商,符合條件的,由申請人向企業登記機關提出登記申請。會商辦法另行制定。

  商業保理公司設立登記領取營業執照后,應在10個工作日內向省地方金融監管局和片區監管部門報告注冊登記情況。

  第十條 商業保理公司增減注冊資本及變更名稱、經營范圍、股東、股東持股比例等事項由片區監管部門負責監管,變更后須符合本辦法第七條規定,片區監管部門應在10個工作日內向省地方金融監管局報告。

  外資商業保理公司設立與變更,除需要按照本辦法執行外,應同時按照國家外商投資有關規定執行。

  第十一條 商業保理公司不再從事商業保理業務的,片區監管部門指導其辦理變更或注銷,并于完成后10個工作日內報省地方金融監管局 。

  第十二條 商業保理公司解散的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務,清算完成依法辦理注銷登記。片區監管部門監督其清算過程。 

  第三章 經營和風險管理

  第十三條 商業保理公司開展業務,應遵守《合同法》等法律法規的有關規定,回歸本源,專注主業,誠實守信,合規經營。

  第十四條 商業保理公司業務范圍包括:

 ?。ㄒ唬┍@砣谫Y;

 ?。ǘ╀N售分戶(分類)賬管理;

 ?。ㄈ召~款催收;

 ?。ㄋ模┓巧虡I性壞賬擔保。

  商業保理公司應主要經營商業保理業務,同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。

  第十五條 商業保理公司不得有以下行為或經營以下業務:

 ?。ㄒ唬┪栈蜃兿辔展姶婵?;

 ?。ǘ┩ㄟ^網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金;

 ?。ㄈ┡c其他商業保理公司拆借或變相拆借資金;

 ?。ㄋ模┌l放貸款或受托發放貸款;

 ?。ㄎ澹iT從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務;

 ?。┗诓缓戏ɑA交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務;

 ?。ㄆ撸﹪乙幎ú坏脧氖碌钠渌顒?。

  第十六條 商業保理公司可以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資,也可以通過股東借款、發行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關法律法規規定。

  第十七條 商業保理公司應遵守以下監管要求:

 ?。ㄒ唬┦茏屚粋鶆杖说膽召~款,不得超過風險資產 總額的50%。風險資產按照企業的總資產減去現金、銀行存款、國債后的剩余資產總額,加上對外擔保余額確定;

 ?。ǘ┦茏屢云潢P聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;

 ?。ㄈ⒂馄?0天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理;

 ?。ㄋ模┯嬏岬娘L險準備金,不得低于融資保理業務期末余額的1%;

 ?。ㄎ澹╋L險資產不得超過凈資產的10倍。

  第十八條 商業保理公司應當完善公司治理,健全內部控制制度和風險管理體系,防范化解各類風險,保障安全穩健運行。

  第十九條 商業保理公司應在中國人民銀行征信中心的應收賬款質押登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記,將應收賬款權屬狀態予以公示。如發生應收賬款登記變更、注銷情況,商業保理公司應及時在該系統中登記,并取得變更、注銷登記憑證。

  第二十條 商業保理公司應積極轉變業務模式,逐步提高正向保理業務比重,惠及更多供應鏈上下游中小企業;重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈上下游中小企業,助力實體經濟和中小企業發展。

  第四章 監督管理

  第二十一條 片區管委會應建立聯合監管協調機制,對從事商業保理業務的公司進行事中事后監管。

  片區監管部門應建立專職監管員制度,專職監管員的人數、能力要與被監管對象數量相匹配。

  第二十二條 商業保理公司應接入相關商業保理業務動態監管系統,向片區監管部門報送月度業務情況統計表、季度財務報表和經中介機構審計的年度財務報告及經營情況說明書,并對報告和資料的真實性、準確性和完整性負責。

  第二十三條 商業保理公司需做好重大事項報告工作,應在下列事項發生后10個工作日內向省地方金融監管局和片區監管部門報告。

 ?。ㄒ唬﹩喂P金額超過凈資產5%的重大關聯交易;

 ?。ǘ﹩喂P金額超過凈資產10%的重大債務;

 ?。ㄈ﹩喂P金額超過凈資產20%的或有負債;

 ?。ㄋ模┏^凈資產10%的重大損失或賠償責任;

 ?。ㄎ澹┙馍⒓吧暾埰飘a;

 ?。┲卮蟠龥Q訴訟、仲裁。

  第二十四條 省地方金融監管局和片區監管部門可根據監管需要,采取窗口指導、提高信息報送頻率、督促開展自查、做出風險提示和通報、進行監管約談、開展現場檢查等常規性監管措施。片區監管部門應當每半年向省地方金融監管局報送本片區商業保理公司業務開展情況、經營風險及財務狀況。

  第二十五條 商業保理公司在經營過程中,違反本辦法和《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》(銀保監辦發〔2019〕205號)規定的,片區監管部門應督促其整改。

  第二十六條 片區監管部門應當重點對商業保理公司是否存在吸收公眾存款、發放貸款、超范圍經營、虛假廣告宣傳等違法違規行為進行嚴格監督管理。

  發現商業保理公司在經營過程中有下列情形之一的,應及時向省地方金融監管局報告,并移送相關部門依法依規進行處理。

 ?。ㄒ唬┥嫦訌氖路欠Y活動;

 ?。ǘ┥嫦酉村X和經營地下錢莊;

 ?。ㄈ┥嫦訉嵤└呃D貸、違法放貸;

 ?。ㄋ模諅鶛嘀貜唾|押、轉讓或欺詐性交易行為、虛假廣告宣傳;

 ?。ㄎ澹┍┝τ憘冗`法討債行為;

 ?。┢渌`反國家法律法規的行為。

  第五章 行業發展與自律

  第二十七條 商業保理公司必須依照法律和行業規范等開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險。

  第二十八條 商業保理公司可開發先進適用合規的商業保理業務產品,不斷完善商業保理市場。

  第二十九條 自貿試驗區內的商業保理公司可以按照有關規定享受自貿試驗區關于商業保理公司和支持企業發展的各項優惠政策。

  第三十條 商業保理公司應依法加入商業保理行業協會,接受行業自律管理 。

  第三十一條 加強保理從業人員隊伍建設,商業保理公司從業人員應當積極參加保理專業知識培訓,提高專業水平。

  第六章 附則

  第三十二條 各片區管委會可按照本辦法制定實施細則。

  第三十三條 本辦法自2020年5月1日起施行。實施后,國家另有規定的,從其規定。

【政策解讀】解讀《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》 

【圖文解讀】解讀《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》

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