【政策解讀】解讀《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》

發布日期:2020-03-06 16:23:21 作者: 來源:云南省地方金融監督管理局
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  解讀《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》

  2020年3月5日,云南省地方金融監督管理局印發了《中國(云南)自由貿易試驗區商業保理公司監管辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)。為了便于政府相關職能部門、各企業事業單位及社會公眾等更好地理解《辦法》相關內容,現就《辦法》出臺的背景情況和主要內容等進行如下解讀:

  一、制定《辦法》背景

  為規范中國(云南)自由貿易試驗區(以下簡稱自貿試驗區)商業保理公司經營行為,加強監督管理,壓實監管責任,防范化解風險,促進商業保理行業健康發展,按照《商務部關于商業保理試點有關工作的通知》(商資函〔2012〕419號)、《商務部辦公廳關于做好商業保理行業管理工作的通知》(商辦秩函〔2013〕718號)、《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》(銀保監辦發〔2019〕205號)等規定要求和“問題導向、急用先行”原則,制定出臺了《辦法》。

  二、《辦法》的主要內容

  《辦法》分為6章共33條,主要內容為總則、設立與變更和終止、經營和風險管理、監督管理、行業發展與自律和附則。

 ?。ㄒ唬╆P于《辦法》的適用范圍

  在自貿試驗區昆明、紅河、德宏三個片區投資設立的商業保理公司適用本辦法。

 ?。ǘ╆P于商業保理公司的監管工作機制

  《辦法》明確省地方金融監督管理局負責指導協調自貿試驗區各片區開展商業保理公司監督管理工作。自貿試驗區各片區管委會負責本片區內商業保理公司的監管和風險處置工作。片區管委會應指定具體監管部門,負責本片區商業保理公司的日常監管。明確片區管委會應建立聯合監管協調機制,對商業保理公司進行事中事后監管。

 ?。ㄈ╆P于商業保理公司的設立、變更和注銷

  1.設立

  《辦法》明確商業保理公司設立,由片區管委會組織片區監管部門和市場監管部門等相關部門進行會商,符合條件的報省地方金融監督管理局。省地方金融監督管理局與省市場監督管理局會商,符合條件的,由申請人向企業登記機關提出登記申請。

  2.變更、注銷

  《辦法》明確商業保理公司增減注冊資本及變更名稱、經營范圍、股東、股東持股比例等事項由片區監管部門負責監管,變更后須符合本《辦法》第七條規定,片區監管部門應在10個工作日內向省地方金融監督管理局報告。商業保理公司不再從事商業保理業務的,片區監管部門指導其辦理變更或注銷,并于完成后10個工作日內報省地方金融監督管理局。

  (四)關于商業保理公司的經營和風險管理

  《辦法》明確了商業保理公司可以經營的業務范圍,列明了禁止開展的業務;明確了營運資金的來源渠道,為防范風險、保障經營安全,要求商業保理公司風險資產不得超過公司凈資產的10倍;規定了應收賬款轉讓強制登記制度;要求逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理;規定了計提風險準備金制度。

  (五)關于商業保理公司的監督管理

  按照全國金融工作會議關于切實防范金融風險的要求,商業保理公司作為地方金融機構,必須加大監管力度?!掇k法》明確,在商業保理公司的設立上,一是注冊資本金需實繳,且不低于5000萬元人民幣;二是規定了由片區管委會組織片區監管部門和市場監管部門等相關部門進行會商,符合條件的報省地方金融監督管理局。省地方金融監督管理局與省市場監督管理局會商,符合條件的,由申請人向企業登記機關提出登記申請。從而嚴把準入關。在日常監管上,一是要求應收賬款轉讓必須在中國人民銀行征信中心登記公示;二是建立了重大事項報告制度;三是明確了建立聯合監管協調機制、專職監管員制度和保理業務動態監管系統。這些舉措,體現了“強監管、防風險”的政策思路。

  (六)關于行業發展與自律

  《辦法》明確了商業保理公司必須依照法律和行業規范等開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險。商業保理公司可開發先進適用合規的商業保理業務產品,不斷完善商業保理市場。明確自貿試驗區內的商業保理公司可以按照有關規定享受自貿試驗區關于商業保理公司和支持企業發展的各項優惠政策,可依法加入商業保理行業協會。加強保理從業人員隊伍建設,提高專業水平。

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